Банки обдирают

Экономика

Ошибки НБУ повлекли кредитный голод и замедление роста экономики, считают ведущие банкиры

Ассоциация украинских банков проанализировала деятельность НБУ в монетарной и регуляторной политике за последние двенадцать месяцев. Эксперты пришли к выводу, что усилия регулятора по удержанию любой ценой валютного курса и снижения инфляции затормозили экономический рост страны, начиная со второй половины 2011 года.

Эксперты ассоциации обращают внимание на непрофессионализм нынешнего руководства НБУ и требуют его отставки. Подробнее о том, почему у нас нет дешевых кредитов и какое это имеет влияние на экономику, рассказал Александр Сугоняко, президент АУБ.

О чем свидетельствует последняя статистика по кредитам?

— В прошлом году у нас было около 70 миллиардов гривен (более 9%) прироста кредитов. Однако большую часть их выдали пять банков, четыре из которых являются государственными, что кредитовали преимущественно государственные монополии. А реально прирост составил примерно 4%. Это для экономики очень мало, если принять во внимание, что весь кредитный портфель — это около 700 миллиардов гривен. В ноябре 2011-го наблюдалось даже уменьшение кредитов на 6 миллиардов гривен против октября. За два месяца с начала этого года кредитная задолженность уменьшилась на 2 миллиарда гривен.

Эта статистика свидетельствует о кредитную стагнацию, то есть застой в стране.

Что нужно, чтобы банки в нашей стране готовы были предоставлять кредиты под невысокие проценты?

— В начале 2011 года средняя процентная ставка по гривне у нас составляла 14,7%, в конце года — 17%, а в ноябре — 18,3%. Причем инфляция уменьшилась в 2011-м, если сравнивать с 2010-м почти вдвое (с 9,1% до 4,6%). Понятно, что это является своеобразным парадоксом — инфляция уменьшается, а проценты по кредитам растут.

Почему, несмотря на кризис, в Европе даже теперь очень низкие проценты по кредитам? В чем дело?

— На Западе очень маленькая инфляция — 2-3%, гораздо ниже дефицит бюджета. Немца мало беспокоит соотношение евро к доллару. Он смотрит на соотношение в магазинах евро до сала, мяса, колбасы, пива. У нас же более 50% ВВП Украины составляет экспорт. Мы зависимы от поступления валюты от экспорта, потому что она нужна на приобретение импорта. Упали цены на экспортные товары, валюты пришло меньше — это уже давление на курс, на цены, которые так или иначе учитываются и в процентах по кредитам.

За 2011 год банки имели 7,7 миллиарда гривен убытков. Неся убытки, банки стараются перекрыть их, в том числе и за счет процентной политики.

От чего еще зависят проценты на банковские кредиты?

— Прежде всего от контроля властей за собственной экономикой и денежной системой. Когда вы несете свои заработанные гривны в банк и хотите положить на депозит, то под какие проценты? За границей кладут под 2-3%. У нас некоторые банки дают 12%, некоторые 15%, а некоторые 21% и выше. Это составляющие стоимости тех ресурсов, которые банк дает в кредит. То есть для того, чтобы у нас были меньше проценты по кредитам, нужно снизить проценты по депозитам. Далее надо уменьшить риски. У нас много невозвратов кредитов, много активов, которые не работают, не приносят доходов. При этом банкам нужно платить проценты по депозитам. То есть если мы выдали на 1 миллиард гривен кредитов, из них 70% возвращается с процентами, а 30% — нет. Банк должен учесть эти потери и каким-то образом перекрыть их, иначе он станет банкротом. Добавьте к этому экономические риски.

Что еще влияет на размер процентной ставки?

— Еще добавляются административные (заказные проверки налоговой, например), инфляционные, судебные риски, поскольку суды очень часто принимают решения в пользу нечестного заемщика. Все эти риски банки вынуждены закладывать в проценты, поэтому они слишком высокие, нормальная экономика не может отработать. Соответственно, банкам остается кредитовать торговлю. Лишь треть кредитов идет в реальную экономику, остальное — на торговлю, потребительское кредитование, сделки с недвижимостью. А это практически кредиты на импорт. И именно таких непродуктивных для украинской экономики кредитов в прошлом году, к сожалению, увеличилось, а их доля в реальную экономику уменьшилась.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.

*